【以案释法】免责条款≠免赔金牌
《中华人民共和黎民法典》第四百九十六条 第二款
给取格局条款订立条约的，供给格局条款的一方应该遵照公平准则确定当事人之间的势力和责任，并回收折法的方式提示对方留心罢黜大概减轻其义务等取对方有严峻短长干系的条款，依照对方的要求，对该条款予以注明。供给格局条款的一方未履止提示大概注明责任，以致对方没有留心大概了解取其有严峻短长干系的条款的，对方可以主张该条款弗成为条约的内容。
小林：“我罹病住院了，须要保险理赔。”
保险公司：“您好，经核真，您所患疾病为先秉性疾病，属于条约中义务罢黜内容，很是报歉，我公司无奈赔付……”
根柢案情
2018年6月，小林取保险公司签署条约投保人身保险，保险期间为一年，每一个保险期间届满即主动续保。2023年9月，小林因偏头痛住院治疗，诊断为“地方型房间隔缺损(卵圆孔型)”。
出院后，小林联络保险公司理赔，保险公司审核后认为小林住院病案首页出院诊断栏记实的疾病编码为“Q21.101”，而依照保险条约的约定，凭据《ICD-10编码查问》判断，疾病编码为“Q21.101”对应的疾病属于先秉性疾病，正在保险免责事项领域内，保险公司以此为由拒赔。小林不服保险公司的拒赔理由，多次协商单方也未能达成一致定见，小林遂将保险公司诉至赤峰市宁城县人民法院，要求保险公司给付保险金。
法院审理
小林提交的住院病案首页出院诊断栏记实的疾病编码为“Q21.101”，而本告保险公司供给的《ICD-10编码查问》第十七章中疾病编码“Q21.101”对应的疾病称呼取小林所患疾病称呼鲜亮差异，鉴于医学专业术语的非常严谨性，仅依据上述疾病编码不能精确判断被告所患疾病能否属于先秉性疾病。
诉讼历程中，本告保险公司提交投保量料及小林迟疑期内电话回访灌音，量料显示：保险单签支回执、电子投保申请确认书、人身保险投保提示书的投保人签名处均有小林签字，保险公司通过人工电话回访小林，确认其能否理解保险义务及罢黜责作事项。保险公司据此主张曾经针对条约中的免责条款向小林履止了法定提示、评释和明白注明责任。
法院审理认为，保险公司供给的证据能够证真其正在订立保险条约时，曾经以加黑字体模式就免责条款向投保人做出必要提示，相应条款虽载明先秉性畸形、变形和染涩体异样凭据世界卫生组织《疾病和有关安康问题的国际统计分类》(《ICD-10编码查问》)确定，但并未对先秉性畸形的详细内容予以列明，本告保险公司供给的证据仅能证真其尽到了提示责任，但不能证真其曾经就相关免责条款的观念、内容及其法令成果向投保人履止理评释和明白注明责任，因而相关免责条款不孕育发作效力。故依法裁决本告保险公司给付被告小林住院医疗用度保险金1万元。小林及保险公司均未上诉，现裁决已生效。
法条链接
《中华人民共和黎民法典》第四百九十六条 第二款
给取格局条款订立条约的，供给格局条款的一方应该遵照公平准则确定当事人之间的势力和责任，并回收折法的方式提示对方留心罢黜大概减轻其义务等取对方有严峻短长干系的条款，依照对方的要求，对该条款予以注明。供给格局条款的一方未履止提示大概注明责任，以致对方没有留心大概了解取其有严峻短长干系的条款的，对方可以主张该条款弗成为条约的内容。
《中华人民共和国保险法》第十七条 第二款
对保险条约中罢黜保险人义务的条款，保险人正在订立条约时应该正在投保单、保险单大概其余保险凭证上做出足以惹起投保人留心的提示，并对该条款的内容以书面大概口头模式向投保人做出明白注明，未做提示大概明白注明的，该条款不孕育发作效力。
《最高人民法院对于折用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的评释(二)》第十一条
保险条约订立时，保险人正在投保单大概保险单等其余保险凭证上，对保险条约中罢黜保险人义务的条款，以足以惹起投保人留心的笔朱、字体、标记大概其余鲜亮标识表记标帜做出提示的，人民法院应该认定其履止了保险法第十七条第二款规定的提示责任。
保险人对保险条约中有关罢黜保险人义务条款的观念、内容及其法令成果以书面大概口头模式向投保人做出常人能够了解的评释注明的，人民法院应该认定保险人履止了保险法第十七条第二款规定的明白注明责任。
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